Mejor cuenta comercial de opciones 401k

Mejores opciones Trading Brokers and Platforms. NerdWallet ofrece herramientas y consejos financieros para ayudar a las personas a comprender sus opciones y tomar las mejores decisiones posibles. La orientación que ofrecemos y la información que brindamos son profundamente investigados, objetivos e independientes. Pasamos más de 300 horas revisando los principales corredores en línea antes de seleccionar lo mejor para nuestros lectores. Y para ayudarlo a encontrar el mejor para usted, hemos resaltado sus ventajas, desventajas y ofertas actuales. ¿Quién es el mejor corredor de opciones hoy? La respuesta depende de a quién le preguntes y qué valoren. Para algunos inversores, el mejor corredor para opciones de negociación es el que tiene las comisiones más baratas. Otros priorizan las herramientas de negociación, el diseño de la plataforma, la investigación, el servicio al cliente o todo lo anterior. Si bien la mayoría de los corredores de la lista que figura a continuación es una buena elección para muchos inversores, también hemos destacado a los candidatos destacados en las áreas específicas que más les interesan a los operadores de opciones. ¿No estás seguro de lo que estás buscando? Vea cómo elegir un agente de opciones para obtener más información sobre lo que puede hacer o deshacer una experiencia comercial de opciones. Resumen: Los mejores corredores de bolsa en línea para el comercio de opciones. Lo mejor para bajo costo.

La mejor plataforma de negociación de opciones. Lo mejor para la investigación y la educación. El mejor en general para el comercio de opciones. Nuestras mejores selecciones cubren todas las necesidades de los operadores de opciones: acceso a investigación de alta calidad, herramientas analíticas, una plataforma fácil de usar, a precios razonables. TD Ameritrade e Interactive Brokers obtienen altas calificaciones para los inversionistas de opciones para sus plataformas de negociación avanzadas, banco de investigación y herramientas, además de sus capacidades de comercio de opciones de alto calibre. TD Ameritrade brinda servicios a operadores de opciones sin importar dónde se encuentren en la curva de aprendizaje. La plataforma thinkorswim del bróker ofrece una sólida experiencia comercial de opciones para inversores activos que buscan herramientas de nivel profesional para identificar oportunidades comerciales, analizar riesgos potenciales y recompensas, probar estrategias comerciales y colocar rápidamente incluso las operaciones de opciones más complejas. La plataforma Trade Architect basada en la web del broker es para inversores que solo tienen opciones o para aquellos que no requieren una plataforma de alto octanaje. Su interfaz simplificada y fácil de usar no abrumará a los novatos. Y aunque Trade Architect no está tan repleto de herramientas y datos como thinkorswim, tampoco se queda atrás. Los inversionistas intermedios encontrarán características avanzadas como un mapa de calor de mercados opciones, herramientas de detección y herramientas de buscador, y noticias de transmisión. Obtenga detalles en nuestra revisión TD Ameritrade. Para los operadores de opciones activas conscientes de los costos, que buscan bajos costos y una plataforma con mucha más carne en sus huesos, los corredores interactivos pueden ser más su estilo.

Interactive Brokers cobra solo 70 centavos por contrato sin tarifa base (pedido mínimo de $ 1), más descuentos para grandes volúmenes, si puede administrar el mínimo de cuenta de $ 10,000. Su plataforma Trader Workstation (con un laboratorio de métodos de opciones) es considerada una de las mejores y más sofisticadas. Pero observe otras tarifas para asegurarse de que las comisiones más bajas rindan sus frutos. Ambos intermediarios permiten a los posibles clientes probar los bienes sin poner dinero real en la línea. TD Ameritrade ofrece una cuenta de comercio virtual de paperMoney para probar la plataforma thinkorswim. En Interactive Brokers, una vez que los clientes abren una cuenta real (que tiene un requisito de financiación mínimo de $ 10,000), pueden establecer una cuenta de comercio de papel que les ofrece práctica práctica utilizando la plataforma y las herramientas Trader Workstation de IB. Los mejores corredores para el comercio de opciones de bajo costo. Estos corredores ofrecen comisiones de negociación de opciones a precios competitivos y han eliminado o limitado drásticamente las tarifas mínimas de negociación.

A principios de 2017, la mayoría de los corredores en línea convencionales redujeron las comisiones a niveles que una vez fueron reservados para sus pares de alto descuento. Eso no significa que sean el mejor negocio de la ciudad para cada inversor. Para los operadores de opciones activas, eOption gana cinco estrellas de NerdWallet por sus bajas comisiones de comercio de opciones. La compañía cobra una base fija de $ 3 más 15 centavos por contrato. Otra ventaja: eOption es conocido por tener algunas de las tasas de margen más bajas disponibles. Aunque eOption cobra una tarifa de inactividad anual de $ 50 en cuentas que han realizado menos de dos operaciones en los últimos 12 meses o tienen menos de $ 10,000 en saldos de crédito o débito, la solución comercial mínima no es onerosa, incluso para operadores poco frecuentes. La comisión comercial de Charles Schwab, con una tasa base de $ 4.95 más 65 centavos por contrato, la coloca a la distancia de pares de bajo precio. Schwab recientemente se hizo cargo por completo de la antigua OptionsXpress e incorporó la experiencia de opciones de ese corredor en su propia plataforma, con funcionalidad tanto basada en web como móvil. Las comisiones no son los únicos costos asociados con las opciones comerciales. La plataforma, los datos y otras tarifas pueden cancelar rápidamente lo que ahorre en comisiones. Consulte nuestras revisiones completas de Charles Schwab y eOption para obtener detalles sobre lo que ofrecen. Para aquellos que simplemente buscan una forma barata de ejecutar intercambios de opciones, Charles Schwab y eOption hacen el trabajo. Las mejores plataformas de negociación de opciones. Estos corredores ofrecen algunas de las plataformas de negociación más potentes disponibles a un precio razonable.

Juzgar la plataforma de negociación de un corredor por la cantidad de características que ofrece es como comprar un automóvil basándose únicamente en lo que lee en el folleto del concesionario. Si bien todos los inversores tienen sus características imprescindibles, lo que es más importante es cómo se siente la plataforma cuando está en sus manos. Las plataformas de negociación de Ally Invest y TradeStation ofrecen una amplia variedad de herramientas analíticas, proporcionan una ejecución comercial estable y rápida, y permiten a los inversores personalizar las herramientas y el diseño que mejor se adapten a sus necesidades. A diferencia de TradeStation, Ally Invest (anteriormente TradeKing) es técnicamente un broker de gran descuento, como se refleja en sus comisiones (los operadores de opciones pagan una base de $ 4.95 más 65 centavos por contrato con solo un cargo base por spread), cuenta mínima de $ 0 y acceso gratuito a investigación y datos. Los operadores frecuentes (aquellos que realizan 30 o más intercambios por trimestre o que tienen un saldo de $ 100,000 o más) pagan una base descontada de $ 3.95 y 50 centavos por contrato. Pero no se deje engañar por los precios más bajos: los clientes obtienen mucho poder de plataforma de forma gratuita. Ally es adecuado para inversores de opciones más nuevas. La plataforma basada en el navegador se asemeja a las ofertas de sus competidores más costosos y viene con herramientas de negociación de opciones gratuitas para el filtrado y la creación de gráficos avanzados. La navegación es fácil y simplificada. Los clientes pueden crear un panel personalizado con módulos móviles con los datos y las características que desean usar.

La configuración se extiende a lo que los usuarios ven en todos los dispositivos, incluidos los dispositivos móviles y las tabletas. TradeStation es mejor dejarlo a los inversores más experimentados y conocedores de la tecnología que deseen experimentar opciones de trading utilizando las mismas herramientas que los traders pro. El corredor proporciona todas las herramientas necesarias para diseñar, probar, monitorear, automatizar y ejecutar rápidamente los intercambios más complejos a través del acceso directo al mercado (sin molestos intermediarios para ralentizar el proceso). Su plataforma OptionsStation Pro está completamente integrada en la plataforma de comercio regular de TradeStation. Una ventaja adicional son los foros de inversionistas activos del intermediario, donde los comerciantes debaten ideas, hacen preguntas y obtienen ayuda. El acceso a todas las campanas y silbatos de TradeStation solía tener una fuerte tarifa de plataforma mensual de $ 99.95 para aquellos que no cumplían con el saldo de la cuenta o los mínimos de actividad comercial. Pero en marzo de 2017, TradeStation eliminó la tarifa de servicio, redujo sus comisiones comerciales para acciones y opciones y lanzó datos de mercado gratuitos en tiempo real y acceso gratuito a sus herramientas de back-testing para monitoreo de mercado y cartera. Las herramientas educativas y los tutoriales de la plataforma son abundantes, lo cual es una ventaja: debido a la naturaleza sofisticada de la plataforma, puede requerir algo de tiempo para familiarizarse con todo lo que ofrece. Vea más en nuestra revisión de TradeStation. La mejor educación de investigación y opciones de comercio. Ambos ofrecen una amplia investigación y datos de forma gratuita, así como clases en vivo y seminarios web para comerciantes de opciones iniciales y avanzadas. Si es nuevo en el comercio de opciones o desea expandir sus estrategias comerciales, un intermediario que dedique sus recursos a la investigación y la educación del cliente es imprescindible. Debido a que Schwab y Fidelity tienen oficinas en todo el país además de sus bibliotecas de educación de opciones en línea, pueden ofrecer orientación en persona y seminarios gratuitos sobre cómo intercambiar opciones, así como orientación individual sobre el uso del herramientas que cada plataforma ofrece. La biblioteca constantemente actualizada de Fidelity proviene de más de 20 proveedores, incluidos Recognia, Ned Davis, S & amp; P Capital IQ y McLean Capital Management.

El conjunto completo está disponible para los clientes cuando inician sesión en la plataforma basada en la web del agente. Y no tiene que dejar de cavar cuando se encuentra lejos de su computadora: Fidelity tiene una aplicación móvil sólida que permite a los clientes acceder al conjunto completo de investigaciones de la compañía a través de un navegador móvil. Las opciones de comercialización de opciones de Charles Schwab y su alineación de datos e investigación comerciales recibieron un gran impulso cuando la compañía integró su compra de OptionsXpress. En octubre, Schwab relanzó su plataforma en línea bajo el nombre StreetSmart, con funcionalidad tanto basada en la web como móvil, aunque por ahora solo los clientes anteriores de OptionsXpress tienen acceso a la nueva plataforma. En el primer trimestre de 2018, Schwab comenzará a implementar la nueva plataforma para todos los clientes. Si bien el nombre de la plataforma está cambiando, Schwab todavía ofrece un conjunto completo de ofertas para operadores de opciones, que incluyen herramientas de evaluación de comercio, detectores personalizables, acceso a las opciones del analista de Schwab, comentarios del mercado, seminarios web en línea en vivo y seminarios pregrabados. Los mejores corredores para inversores de opciones para principiantes. Estos corredores brindan condiciones ideales (recursos educativos, plataformas fáciles de usar, soporte al cliente y bajos mínimos) para los inversores que recién están aprendiendo las opciones de trading de sogas. TD Ameritrade, uno de nuestros principales corredores generales, también obtuvo el mejor puntaje en esta categoría. Pero dado que hay muchos tipos de principiantes con muchas preferencias diferentes, en lugar de destacar a los campeones de la categoría, nos hemos centrado en los corredores que son excelentes candidatos en tres áreas clave: Bajos requisitos de saldo mínimo de apertura. Ally Invest, TD Ameritrade, Merrill Edge: si aún no está listo para dedicar una gran parte de su capital al comercio de opciones, no desea acumular mucho en una cuenta para alcanzar el mínimo. Muchos de los intermediarios de nuestra lista no requieren dinero para abrir una cuenta.

Sin embargo, las regulaciones de la industria requieren que los comerciantes mantengan un mínimo de $ 2,000 para negociar opciones. Fuerte atención al cliente. Scottrade y TD Ameritrade: la ayuda de turno es particularmente útil al comenzar. Una forma de probar el nivel de servicio de un intermediario es contactar a la compañía con cualquier pregunta que tenga sobre sus ofertas de negociación de opciones incluso antes de abrir una cuenta. Scottrade es conocido por su destacado servicio al cliente y su gran presencia física de 500 sucursales. También lo es TD Ameritrade, con soporte telefónico y por correo electrónico a toda hora y 100 sucursales donde los clientes pueden asistir a seminarios y reunirse con asociados de inversión. A fines de 2017, la adquisición de Scottrade por parte de TD estará completa, lo que aumentará la capacidad de cada intermediario para atender a los clientes. Plataformas fáciles de usar. Ally, Charles Schwab y TD Ameritrade: no hay nada mejor que probar la plataforma de un corredor antes de comprometerse.

Compruebe si el agente que está considerando ofrece negociación en papel (negociación virtual en una plataforma que imita el trato real) o comuníquese con el servicio al cliente para ver si lo configuran con una cuenta demo. En cuanto a los intermediarios discutidos en esta revisión, la plataforma basada en el navegador de Ally Invest es intuitiva y fácil de personalizar. Y tanto Charles Schwab como TD Ameritrade tienen múltiples plataformas que los clientes pueden usar para comenzar a aprender las cuerdas, luego se gradúan a herramientas y oficios más sofisticados si lo desean. Mejores opciones de corredores comerciales: resumen. Actualizado el 30 de junio de 2017. Descargo de responsabilidad: NerdWallet ha celebrado acuerdos de referencia y publicidad con ciertos corredores de bolsa por los cuales recibimos una compensación (en forma de honorarios fijos por acción habilitante) al hacer clic en los enlaces a nuestros corredores-agentes asociados y o enviar una solicitud u obtener aprobado para una cuenta de corretaje. A veces, podemos recibir incentivos (como un aumento en la tarifa plana) dependiendo de cuántos usuarios hagan clic en los enlaces al agente de bolsa y completen una acción calificada. Existe una opción de inversión poco conocida en su plan 401 (k). Una cuenta de corretaje autodirigida es la opción de inversión más infravalorada en un plan 401 (k). Supone que, por supuesto, incluso está disponible para el empleado. div> div. group> p: first-child "> Básicamente, las cuentas de corretaje autodirigidas dentro de los planes 401 (k) ofrecen a los participantes una "ventana de corretaje" en la que pueden negociar inversiones (acciones, bonos, fondos mutuos, etc.) que no están en la línea de inversión oficial del plan. El beneficio de una ventana de corretaje es que puede proporcionarle a un participante más opciones y un mejor control que las opciones limitadas en sus planes 401 (k). Sin embargo, seamos claros en que la ventana de corretaje no es para todos. Para las personas que tienen experiencia en inversiones, la opción de corretaje ofrece la oportunidad de afinar un método de asignación de activos. En manos de las personas adecuadas, puede ser una forma muy rentable y precisa de administrar el dinero de la jubilación.

Las ventanas de corretaje permiten a los inversores elegir entre miles de opciones de inversión. Pero el gran número puede hacer que sea más difícil para los inversores sin experiencia elegir inversiones adecuadas. En resumen, la opción de corretaje autodirigido le da a un inversor acceso a una amplia gama de inversiones por medio de una cuenta de corretaje en comparación con la alineación limitada que ofrece un plan 401 (k). Ofrece todos los mismos beneficios, incluido el aplazamiento de impuestos y la conveniencia de hacer contribuciones a través de deducciones de nómina. Las cuentas de corretaje autodirigido fueron populares en la década de 1990, y hoy en día, cerca del 20 por ciento de los empleadores lo ofrecen como una opción. Sin embargo, la popularidad ha crecido a través de los años, abriendo nuevas posibilidades en cuanto a cómo alguien puede invertir su 401 (k). Solo el administrador del plan de un empleador puede poner a su disposición corretaje autodirigido. Si está disponible, se puede encontrar accediendo a la cuenta en línea. Sin embargo, insto a los empleados interesados ​​en una cuenta de corretaje autodirigida a que se comuniquen con su departamento de recursos humanos para saber con certeza si esta opción está disponible. La ventana de corretaje ofrece más flexibilidad al obtener acceso a un universo de opciones de inversión, pero puede exponer a los inversores a riesgos y tarifas a los que no están acostumbrados. Es por esta razón que las personas deben considerar consultar con un proveedor 401 (k) y o asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión. Mientras tanto, el Departamento de Trabajo continúa criticando la ventana de la cuenta de corretaje, porque los estudios muestran que un mayor número de opciones de inversión confunde a la mayoría de los participantes. Además, se ofrece una orientación mínima sobre la selección de inversiones adecuadas. La solución del Departamento de Trabajo es hacer que la opción autodirigida sea más onerosa y costosa para el empleador, anticipándose a que la descartarán de sus planes. Su riqueza: consejos semanales sobre la administración de su dinero.

Regístrese para obtener su riqueza. Pero el Departamento de Trabajo no reconoce las oportunidades que puede ofrecer la ventana de corretaje. Por ejemplo, esta opción también es un medio para acceder a las estrategias que ofrecen los administradores de dinero profesionales de terceros para administrar activamente las inversiones de un individuo en su nombre. Estos gerentes cobran tarifas por sus servicios, pero también lo hacen los fondos mutuos y otras inversiones que las personas poseen dentro y fuera del plan 401 (k). Cuando se comparan los costos, los inversores pueden encontrar que están recibiendo servicios de mayor calidad por su dinero mediante la contratación de administradores de dinero profesionales para administrar planes 401 (k) para ellos. Otra característica atractiva que se ofrece en una cuenta de corretaje autodirigida es la flexibilidad para invertir solo una parte de los activos 401 (k), en contraposición a todo el saldo de la cuenta. Esta característica permite mover activos entre la alineación de inversión del empleador y la cuenta de corretaje autodirigida del empleado, según se desee. Esto le da a alguien la opción de invertir una fracción de la cuenta por su cuenta, mientras le permite a un profesional administrar el resto. La mayoría de los administradores de dinero trabajan directamente con el asesor financiero de una persona, por lo que es importante asociarse con un asesor de confianza si alguien selecciona esta opción.

Los asesores deben ser fluidos en el corretaje autodirigido, con una solución establecida en su lugar. Deben tener una infraestructura adecuada para respaldar este tipo de negocios, así como asociaciones con administradores de dinero capaces de acceder a los planes 401 (k). Independientemente de que alguien tome decisiones de inversión por sí mismo o no, es importante que la inversión 401 (k) reciba la atención adecuada. El 401 (k) será una fuente importante de ingresos durante la jubilación, por lo que cuanto más disciplinados sean las personas invirtiendo temprano en sus vidas, mayores serán las probabilidades de que alcancen sus metas cuando se jubilen. Muchas personas no están seguras de poder hacer esto por sí mismas, por lo que recurren a un asesor para obtener orientación. Si los inversores deciden consultar con un asesor, se sugiere que se reúnan con alguien con quien se sientan cómodos personalmente y que comprenda la situación financiera específica. Una vez que un asesor tiene una comprensión de la situación financiera del individuo y distingue sus objetivos, se debe realizar una evaluación del riesgo para determinar una asignación adecuada de activos y luego recomendaciones sobre inversiones. -Por Andy Roberts, asesor financiero gestor de cartera en Charleton Financial. Las mejores cuentas de IRA: Mejores selecciones 2017.

NerdWallet ofrece herramientas y consejos financieros para ayudar a las personas a comprender sus opciones y tomar las mejores decisiones posibles. La orientación que ofrecemos y la información que brindamos son profundamente investigados, objetivos e independientes. Pasamos más de 300 horas revisando los principales corredores en línea antes de seleccionar lo mejor para nuestros lectores. Y para ayudarlo a encontrar el mejor para usted, hemos resaltado sus ventajas, desventajas y ofertas actuales. Una cuenta de retiro individual es una parte crucial de la construcción de sus ahorros de jubilación. En muchos casos, es el mejor lugar para ahorrar para la jubilación si no tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401 (k), o si ya ha alcanzado el límite de ese plan. Desea elegir un proveedor de IRA que ofrezca una amplia selección de opciones de inversión de bajo costo y que no consuma sus ahorros con tarifas adicionales. (¿Desea saber más sobre estas cuentas? Consulte nuestra guía de cuentas IRA). Ya sea que esté abriendo su primera IRA, utilizando dinero antiguo 401 (k) para financiar una IRA renovable o buscando transferir su IRA existente a un nuevo corredor, hemos evaluado las opciones y seleccionado los mejores proveedores tradicionales de cuentas IRA por categoría. Los corredores y asesores robo que se detallan a continuación tienen un mínimo razonable de cuentas, tarifas bajas, un sólido servicio al cliente y una impresionante selección de inversiones.

En la mayoría de los casos, eso significa una serie de fondos mutuos sin comisión de transacción (NTF) y fondos negociados en bolsa (ETF) sin comisión, los cuales se pueden adquirir sin costo alguno. TD Ameritrade: Mejor en general Charles Schwab: Mejor en general y para operadores activos Comercio electrónico: Mejor sin mínimo de cuenta Merrill Edge: Mejor sin mínimo de cuenta Mejora: Mejor para inversores no activos Riqueza: Mejor para inversores no implicados Ally Invest ( anteriormente TradeKing): Lo mejor para los comerciantes activos Fidelity: Mejor para bajos costos Vanguard: Mejor para bajos costos. Los mejores proveedores de IRA en general. Estos proveedores ofrecen una gran selección de fondos, servicio al cliente de alta calidad y tarifas y honorarios de cuenta razonables. Charles Schwab y TD Ameritrade son ideales para los inversionistas jubilados: ofrecen una gran cantidad de herramientas y recursos para la planificación de la jubilación, junto con grandes selecciones de fondos que se pueden negociar sin comisiones ni comisiones. Ambos corredores también tienen servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, oficinas locales y ofertas educativas en línea y en sucursales. TD Ameritrade no requiere un mínimo de cuenta, mientras que Schwab requiere un depósito inicial de $ 1,000. Sin embargo, ese mínimo se elimina con depósitos automáticos de al menos $ 100 por mes.

Schwab también ofrece una impresionante selección de fondos indexados con un mínimo de inversión de solo $ 100. Los mejores proveedores de IRA sin mínimo de cuenta. Estos proveedores tienen requisitos mínimos de inversión de $ 0 para IRA. Además de nuestra TD Ameritrade de primera elección, que tampoco tiene un mínimo de cuenta, los inversores que comienzan desde cero deberían considerar E-Trade y Merrill Edge. Ambos corredores no requieren un mínimo de cuenta para acceder a su servicio de atención al cliente de calidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluidas las sucursales físicas (los clientes de Merrill Edge pueden visitar asesores en 2,000 ubicaciones de Bank of America). E-Trade, que renuncia a los mínimos de su cuenta en cuentas IRA pero requiere un depósito inicial de $ 500, se destacará entre los inversores que busquen ETF sin comisión: el corredor ofrece más de 100 opciones. Merrill Edge también atraerá a los clientes de su empresa matriz Bank of America, ya que las cuentas se integran en un único inicio de sesión. Los mejores proveedores de IRA para inversores no intervencionistas. Robo-advisors Betterment y Wealthfront administran su cartera por usted. Betterment y Wealthfront son robo-asesores que administran su cuenta IRA para usted, creando una cartera de ETF de bajo costo. Betterment es el asesor de robo independiente líder, y ha mantenido su impulso a pesar de la fuerte competencia, en gran parte debido a sus bajos costos y su robusta alineación de herramientas de planificación de la jubilación. La compañía cobra un 0,25% por su oferta Betterment Digital, que ofrece acceso en la aplicación a asesores humanos, y también ofrece mensajes y acceso telefónico a asesores humanos por una tarifa más alta y un mínimo de cuenta requerido a través de su servicio Premium. Wealthfront cobra un 0.25% fijo, pero renuncia a su tarifa en los primeros $ 10,000 invertidos ($ 15,000 con una promoción especial para los lectores de NerdWallet). Para una comparación completa de los dos servicios, consulte nuestra publicación en Wealthfront vs. Betterment.

Los mejores proveedores de IRA para comerciantes activos. Estos corredores ofrecen bajas comisiones más una amplia investigación y sólidas plataformas de negociación. Los inversores en retiro serían sabios al evitar jugar en el mercado dentro de un IRA. Pero si quiere dedicar una parte de su IRA al comercio de acciones, estamos hablando de un 10% o menos, debería buscar comisiones, investigación y herramientas al comparar proveedores. Ally Invest y Charles Schwab ofrecen operaciones bursátiles de $ 4.95 junto con herramientas avanzadas y plataformas de negociación. Ally Invest es la mejor opción para los operadores frecuentes, ya que el broker ofrece descuentos a los inversores que operan 30 o más veces por trimestre o que mantienen un saldo de cuenta de $ 100,000 o más. Pagan solo $ 3.95 por comercio y 50 centavos por contrato de opciones. Charles Schwab es el mejor para los inversores que desean combinar una parte de la negociación activa con una sólida cartera de fondos mutuos: la compañía ofrece una gran selección de fondos sin comisión y ETF sin comisión. Ally Invest no ofrece ninguno de los dos. Los mejores proveedores de IRA por bajos costos. Estos proveedores ofrecen una amplia selección de fondos mutuos y ETF con bajos índices de gastos. Si las tarifas y los gastos son su principal preocupación, y al menos deberían encabezar la lista, debe consultar a Fidelity y Vanguard (aunque Charles Schwab y TD Ameritrade, nuestras principales selecciones, también son fuertes contendientes aquí). Fidelity brinda a sus clientes acceso a una impresionante selección de fondos altamente calificados con índices de gastos por debajo del 0.50%; muchos no cobran tarifas ni comisiones de transacción. La desventaja es que la mayoría de los fondos mutuos de la compañía tienen un mínimo de inversión de $ 2,500, pero Fidelity renuncia a eso en muchos con depósitos automáticos de al menos $ 200 al mes.

Los inversionistas también deberían considerar al asesor robo de la compañía, Fidelity Go, que tiene un mínimo de cuenta de $ 5,000. El asesor en línea cobra el 0,35%, incluidos los gastos de inversión, de los activos administrados para cuentas de jubilación. Vanguard, que trajo a los inversores el fondo indexado, ofrece una selección más pequeña de fondos mutuos sin comisiones y ETF libres de comisiones, pero gana sin problemas los costos. Los fondos de la compañía tienen un índice de gastos promedio de solo 0.18%. Los fondos de retiro de Vanguard tienen un mínimo de inversión de $ 1,000. Nota: Algunas de estas promociones no se aplicarán a los nuevos depositantes, debido a los límites de la contribución IRA de $ 5,500 por año. Intentamos incluir promociones con bajos requisitos de depósito cuando estén disponibles. Resumen: los mejores proveedores de cuentas IRA.

Ally Invest. TD Ameritrade. 100 ETF, casi 4.000 fondos. hasta $ 600 ($ 250,000 + depósito) por comercio; descuentos por volumen Charles Schwab. 200 ETF, 3.000 fondos. 3.600 fondos, 91 ETF. Obtenga más información sobre IRA.

¿Qué es una IRA y por qué querrías una? Una IRA es una cuenta de inversión destinada a la jubilación. Las cuentas IRA, significan alentar el ahorro para la jubilación, tienen importantes beneficios fiscales: Una cuenta IRA tradicional le otorga una deducción de impuestos sobre las contribuciones para el año en que se realizan. A continuación, pagará impuestos sobre la renta de las distribuciones que tome en la jubilación. Debido a que está demorando los impuestos hasta la jubilación, el crecimiento de la inversión en una cuenta IRA tradicional tiene impuestos diferidos. Una Roth IRA no ofrece deducción fiscal cuando realiza aportes, pero las distribuciones calificadas en la jubilación no son gravadas. Eso hace que los ingresos de la inversión en una IRA Roth sean libres de impuestos: no pagará impuestos en absoluto, siempre y cuando espere a la jubilación para acceder a ella. Por lo general, una IRA tradicional es mejor si espera que su tasa de impuestos sea más baja en la jubilación de lo que es ahora: al aplazar los impuestos hasta la jubilación, pagará esa tasa más baja.

Si espera que lo opuesto sea cierto, sus impuestos son más bajos ahora y serán más altos en la jubilación, es posible que desee elegir una cuenta IRA Roth. Para obtener más información sobre esta decisión, profundice en nuestra comparación integral de Roth y IRA tradicionales. ¿Cuál es el límite de contribución de IRA? Puede aportar hasta $ 5,500 a una IRA cada año, o $ 6,500 si tiene 50 años o más. Ese es un límite combinado compartido por los dos tipos de IRA: puede tener tanto un Roth como un IRA tradicional, pero no puede contribuir más que el máximo entre los dos. El límite no incluye las cantidades transferidas, como las de un 401 (k). ¿Qué tan fácil puedo acceder a ese dinero? Esta es una cuenta de jubilación, por lo que el dinero está destinado a permanecer hasta los 59 años y medio o más. Dicho esto, las reglas tradicionales de retiro de IRA son más estrictas que las reglas de retiro de Roth IRA: con un IRA tradicional, se le puede aplicar un impuesto y aplicar una penalización por retiro anticipado del 10% si saca dinero antes de esa edad de 59 ½ líneas de meta. Hay algunas excepciones. Con una IRA Roth, puede retirar sus contribuciones en cualquier momento; recuerde, ya pagó impuestos sobre ellas. Sin embargo, es posible que se le graven o penalicen las distribuciones anticipadas de las ganancias de inversión. ¿Alguien puede contribuir a una cuenta IRA? Si y no. Las IRA Roth tienen límites de ingresos para la elegibilidad; si gana demasiado, su límite de contribución se reduce o se elimina por completo. (Para saber si su límite de contribución se reduce, use nuestra calculadora Roth IRA).

Las IRA tradicionales no tienen límites de ingresos, pero si también está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo como el 401 (k), el monto de su contribución que puede deducir puede reducirse o eliminarse. Eso significa que todavía puede hacer la contribución anual máxima, pero una parte o la totalidad se considerará una contribución no deducible. No hay un beneficio fiscal inmediato sobre las contribuciones no deducibles, pero aún puede diferir los impuestos sobre los ingresos de la inversión hasta la jubilación. Lea más sobre los límites de deducción de IRA tradicionales. ¿Cómo se abre una cuenta IRA? Es un proceso simple: puede abrir una IRA en línea, en cualquier corredor o asesor robo (aunque somos parciales a los anteriores, por las razones que hemos descrito). Tardará unos 15 minutos y deberá proporcionar cierta información personal, incluidos su nombre, fecha de nacimiento, dirección postal y número de seguridad social. Aquí está nuestra guía para abrir una IRA, que también incluye información sobre cómo financiar e invertir la cuenta. ¿A qué te refieres con invertir la cuenta? A diferencia de las cuentas de ahorro, las IRA no pagan una tasa de interés o rendimiento establecido. Una vez que haya ingresado dinero en la cuenta, debe seleccionar inversiones; de lo contrario, su dinero se acumulará en efectivo, lo que no es ideal para una meta a largo plazo, como la jubilación. La mayoría de los proveedores de IRA ofrecen una amplia gama de opciones de inversión, que incluyen acciones individuales, bonos y fondos mutuos. Si eso suena fuera de tu alcance, puedes abrir tu IRA en un robo-advisor, como los dos mencionados anteriormente, que administrarán tus inversiones por una pequeña tarifa.

Arielle O'Shea es redactora de NerdWallet, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: aoshea@nerdwallet. com. Twitter: @arioshea. Actualizado el 21 de septiembre de 2017. Descargo de responsabilidad: NerdWallet ha celebrado acuerdos de referencia y publicidad con ciertos corredores de bolsa por los cuales recibimos una compensación (en forma de honorarios fijos por acción habilitante) al hacer clic en los enlaces a nuestros corredores-agentes asociados y o enviar una solicitud u obtener aprobado para una cuenta de corretaje. A veces, podemos recibir incentivos (como un aumento en la tarifa plana) dependiendo de cuántos usuarios hagan clic en los enlaces al agente de bolsa y completen una acción calificada. El surgimiento de las cuentas de corretaje 401 (k). Durante muchos años, las opciones de inversión ofrecidas en los planes 401 (k) patrocinados por la compañía se limitaron a fondos mutuos y contratos de anualidades, junto con una o más cuentas garantizadas y, tal vez, las acciones de la compañía. Pero algunos planes ahora permiten a los participantes comprar y vender valores dentro de sus 401 (k) de la misma manera que con una cuenta de corretaje minorista. Esta nueva alternativa ha despertado muchas miradas en los círculos fiduciarios, ya que permite a los inversores tomar riesgos mucho mayores con sus ahorros para la jubilación de lo que podían hacerlo incluso con las opciones de fondos más agresivas. Los participantes del plan 401 (k) que tengan esta opción a su disposición deben evaluar cuidadosamente las posibles ganancias y pérdidas que puedan sustentar en sus operaciones. Los empleadores que ofrecen cuentas de corretaje en sus 401 (k) s deben elegir una empresa específica para usar, como ETrade o Charles Schwab, y enumerar esta cuenta junto con las otras opciones de inversión en el plan. En algunos casos, los participantes pueden tener un intervalo de tiempo específico cada año para mover el dinero de su cuenta general general en el plan a la cuenta de corretaje. Los participantes del plan pueden comprar y vender acciones, bonos, ETF y fondos mutuos de la manera habitual, aunque sin consecuencias impositivas.

Sin embargo, algunos tipos de operaciones de mayor riesgo están prohibidos, como la negociación con margen y la compra de opciones de compra o venta o contratos de futuros. La cobertura de llamadas cubiertas está permitida a menos que la carta del plan lo prohíba. A partir de 2012, las cuentas de corretaje estaban disponibles en poco menos de un tercio de todos los planes 401 (k) en los EE. UU. Algunos planes 403 (b) ahora también ofrecen esta característica; su número puede aumentar en el futuro. Es bastante fácil ver los beneficios y las desventajas de usar cuentas de corretaje en los planes 401 (k). A su favor, las cuentas de corretaje permiten a los inversores elegir entre una amplia gama de opciones de inversión, opciones que les permiten invertir en sectores específicos, subsectores u otros elementos del mercado que pueden ser muy difíciles de duplicar con las alternativas de planes tradicionales. Los participantes que deseen invertir en mercados fronterizos podrán encontrar rápidamente un stock o ETF apropiado que se ajuste a su objetivo de inversión. Por supuesto, tener ese nivel de libertad no siempre es bueno. Debido a que los planes 401 (k) no son discriminatorios por naturaleza, la mayoría de las cartas del plan requieren que estas cuentas se ofrezcan a todos los empleados de una empresa, incluidos aquellos con poco o ningún conocimiento o experiencia con inversiones. En muchos casos, la característica del plan se agregó porque unos pocos empleados de alto nivel presionaron para obtenerla, y luego pagaron y siguieron el consejo o el método de un administrador de dinero profesional. "Fue un diseño de plan estándar, especialmente para bufetes de abogados, históricamente", dice David Wray, presidente del Plan Sponsor Council of America, que representa a las compañías que ofrecen planes 401 (k) y de participación en los beneficios. Incluso hoy en día, "las personas que usan ventanas de corretaje suelen estar muy bien pagadas, no el participante típico del 401 (k) que va a un fondo con fecha objetivo", agrega. La amplia gama de alternativas de inversión disponibles dentro de una cuenta de corretaje puede dificultar la construcción de una cartera sólida, y numerosas transacciones con sus tarifas y comisiones correspondientes erosionarán inevitablemente los retornos recibidos por los participantes. Aquellos que no tienen un plan de inversión predeterminado también corren el riesgo de permitir que sus decisiones de inversión se vean impulsadas por sus emociones, lo que puede llevar a la caza de acciones o fondos "en caliente", y comprar caro y vender bajo. Los patrocinadores del plan que ofrecen cuentas de corretaje deben analizar cuidadosamente la responsabilidad potencial de las pérdidas sustanciales sufridas por los inversores novatos. Muchos patrocinadores creen que no pueden responsabilizarse por lo que sucede en estas cuentas, pero muchos expertos en beneficios y abogados dicen lo contrario.

Todas las demás opciones de inversión dentro de los planes calificados deben cumplir con ciertas características fiduciarias, incluso si son de naturaleza agresiva. Pero un gran porcentaje de las opciones de inversión que los participantes pueden comprar en una cuenta de corretaje no cumplirán con este estándar. Es fácil ver quién puede salir adelante mediante la negociación de valores en una cuenta de corretaje 401 (k). Los inversionistas altamente educados, como profesionales médicos y especialistas, ingenieros, contadores y aquellos con experiencia previa en comercio e inversión, pueden usar estas cuentas para lograr rendimientos mucho más allá de lo que podrían lograr usando opciones de planes tradicionales, como los fondos mutuos. Pero los participantes de bajos ingresos (empleados de fábricas, minoristas o de servicios de alimentos u otros que trabajan en los peldaños inferiores de la empresa) probablemente no tendrán acceso al mismo nivel de información o tendrán el tipo de conocimiento que aquellos que están por encima de ellos disfrutan . Los empleados que no cuentan con la orientación adecuada pueden ser tentados fácilmente a tomar decisiones temerarias, como comprar y vender fondos mutuos con cargos de venta iniciales o finales o elegir opciones de inversión que contengan riesgos que no entienden. Hasta ahora, la mayoría de los estudios y datos publicados sobre este tema parecen indicar que un porcentaje relativamente pequeño de empleados eligen invertir cantidades importantes de los ahorros de su plan en cuentas de corretaje. Vanguard, Fidelity y Schwab han declarado que solo una pequeña parte de sus clientes con acceso a cuentas de corretaje dentro de planes calificados se ha registrado para ellos. Próximamente: ¿Más protección? Es probable que se registren cambios en los planes calificados que contienen cuentas de corretaje, independientemente de sus niveles actuales de participación. El Departamento de Trabajo anunció en la primavera de 2014 que probablemente buscará una mayor restricción en el tipo y la cantidad de opciones de inversión que se pueden ofrecer dentro de las cuentas de corretaje de planes calificados, y requerirá una mayor educación y revelaciones para los participantes que elijan usarlas. También es muy probable que prohíban a los patrocinadores ofrecer cuentas de corretaje como la única opción en un plan. Las cuentas de corretaje pueden ser una buena idea para los participantes del plan 401 (k) que son inversionistas experimentados y conocedores, pero los empleados que carecen de la educación para tomar decisiones de inversión sólidas deberían pensarlo dos veces antes de tomar este camino. Una buena forma de limitar el riesgo con estas cuentas es restringir la cantidad de dinero que ingresa en ellas; los participantes que asignan la mayoría de los activos de su plan a otras alternativas de inversión y comercian con moderación pueden obtener resultados mucho mejores.

Para obtener más información sobre el uso de cuentas de corretaje dentro de planes calificados, consulte al patrocinador de su plan de empresa o asesor financiero. Las mejores cuentas IRA de 2017. ¿Cómo se comparan las mejores opciones de IRA en línea? Las mejores cuentas de IRA tienen como objetivo brindar al cliente grandes opciones de inversión y tarifas bajas en un horizonte a largo plazo. Ahora es el mejor momento para hacer sus contribuciones IRA para la temporada de impuestos actual, y como resultado, muchas de las principales compañías compiten por su negocio. Mi principal elección para la mayoría de las personas este año es E * TRADE, basada en la facilidad de configurar y administrar su cuenta IRA con tarifas muy bajas. En este momento puede obtener hasta $ 600 cuando transfiera una IRA a E * TRADE. Divulgación completa: como algunos de ustedes saben, soy un comerciante de futuros que maneja tanto dinero a corto como a largo plazo, así que miro el mundo de una manera diferente para mi uso personal. Mi método actual de inversión es usar tanto TD Ameritrade como Betterment. Uso TD Ameritrade como una plataforma un poco más robusta para negociar acciones y para mi SEP IRA. Utilizo Betterment para mi dinero a largo plazo en mi IRA tradicional (en este momento, no puedo obtener un SEP a través de Betterment). El enfoque de "configurarlo y olvidarlo" de los servicios de inversión automatizados es mejor para mi personalidad, especialmente en un mercado rocoso.

Las selecciones de Simple Dollar para la mejor cuenta de IRA en 2017. Muchas de las mejores compañías de IRA son exactamente los mismos lugares donde abriría una cuenta de comercio de acciones en línea. Todas estas son excelentes opciones, pero miro mis cuentas de jubilación (IRA, Roth IRA, 401k) con ojos diferentes. En lo que se refiere a mi jubilación, no estoy participando activamente: lento y constante con un mínimo de complicaciones gana la carrera. La mejor cuenta de IRA para cada individuo variará en función de una serie de factores y gustos personales, por lo que destacamos varias empresas diferentes en esta publicación. Estas son las 6 mejores opciones de cuentas IRA para 2017: Mejor en general: E * TRADE Lo mejor para operadores experimentados: TD Ameritrade Best para principiantes: Scottrade Best para inversores a largo plazo: Betterment Best para inversores a largo plazo: Wealthfront Opción más barata: Ally Invest. ¿Qué hace que estas sean las mejores compañías de IRA? Todas estas compañías ofrecen una variedad de recursos además de actuar como un vehículo para establecer una cuenta IRA. Todos tienen tarifas comerciales bajas. Tres de las empresas tienen oficinas en las que puedes entrar y hablar con una persona en vivo. Dos que no (Betterment and Wealthfront) ofrecen herramientas superiores que pueden optimizar sus contribuciones y mantenerlo alineado con su tolerancia al riesgo. Ally Invest tampoco tiene oficinas, pero tiene tarifas y costos de comercialización más baratos que los demás. Aquí hay algunas más de las características comunes de estas compañías principales: Acceso a una variedad de productos de inversión Varios tipos de cuentas de IRA Ofertas de presentación sobre reinversiones o nuevas cuentas Acceso a asistencia de calidad, investigación y educación. Como ya tenía un conocimiento sólido de todos los mejores corredores en línea, fue una transición fácil revisar a varias de las mismas compañías para determinar las mejores opciones de cuentas Roth IRA e IRA tradicional.

A continuación voy a entrar en más detalles sobre cada selección superior. La mejor cuenta global IRA: E * TRADE. E * TRADE es conocido como uno de los mejores brokers de todos los tiempos año tras año porque ofrece acceso a todos los productos y recursos de inversión que pueda necesitar. E * TRADE está cargado con información sobre cómo renovar su cuenta IRA, completar una conversión IRA o simplemente abrir una nueva cuenta. Dependiendo de cuánto deposite o transfiera, puede recibir hasta $ 600 solo por abrir una cuenta con E * TRADE. Con E * TRADE, puede invertir en más de 8,000 fondos mutuos, y más de 1,300 no tienen tarifa de transacción. En algunos lugares, hay sucursales de E * TRADE donde puedes hablar con una persona en vivo, pero solo hay 28 ubicaciones en todo el país.5 razones para abrir una cuenta E * TRADE: Amplia gama de opciones de inversión Sin cuenta mínima Depósito de $ 10k o más y libre de comercio durante 60 días Constantemente mantiene altas clasificaciones de acceso de Kiplinger a una amplia investigación (Morningstar, S & P, Credit Suisse) y orientación profesional. La razón principal para no ir con E * TRADE: Las comisiones de negociación pueden ser el doble que algunos intermediarios.

Un E * TRADE IRA es lo mejor para: Aquellos que desean una variedad de inversiones en su IRA Operadores de baja frecuencia Inversores de fondos mutuos a largo plazo. Lo mejor para los comerciantes de IRA con experiencia: TD Ameritrade. TD Ameritrade está clasificado como uno de los mejores corredores en línea para negociar e incluso invertir a largo plazo. Como cliente, tiene acceso a cualquier recurso que necesite, desde servicios bancarios hasta herramientas de negociación avanzadas y plataformas de negociación. Si todo eso no es suficiente, puede recibir hasta $ 600 cuando transfiera su antigua 401k. TD Ameritrade también tiene asesores de planificación de jubilación colegiada disponibles para guiarlo paso a paso durante su renovación, para que todo esté cubierto. También tendrá acceso a herramientas de planificación, como una Calculadora Rollover 401k, un Asistente de Selección IRA y WealthRuler para ayudarlo a planificar sus objetivos. 5 razones para abrir una cuenta TD Ameritrade: Sin mínimo de cuenta Acceso a más de 100 ETF sin cargo. Hable con un asesor de planificación de jubilación colegiado antes de tomar una decisión.

Clasificado como n. º 1 por Barron's para inversiones a largo plazo y novatos calificados como "El mejor agente en línea para inversores a largo plazo" en 2015 por Barron's. La razón principal para no ir con TD Ameritrade: Costos y tarifas comerciales más altos que el promedio a $ 9.99 por acción u opción comercial. Un TD Ameritrade IRA es lo mejor para: Todos los niveles de experiencia Aquellos que quieran renovar un 401k. Principiantes que no entienden los IRA. Inversores menos activos o comerciantes de baja frecuencia. Mejor soporte al cliente de IRA: Scottrade. Scottrade es conocido en esta industria por su servicio al cliente superior y servicio. Cuidan a sus clientes, independientemente de la cantidad de dinero que tenga en su cuenta. (Personalmente tuve una gran experiencia tratando con múltiples representantes de Scottrade que me proporcionaron todo lo que necesitaba para probar una cuenta de Scottrade para mi revisión). Scottrade también ofrece muchas de las mismas características de cuenta y productos de inversión de los mejores corredores de servicio completo. Sus comisiones son incluso ligeramente más baratas a $ 7 por operación. Una característica única que ayuda a Scottrade a albergar una de las mejores cuentas Roth IRA y Traditional IRA es su Flexible Reinvestment Program ™.

El programa le permite invertir dividendos de acciones o ETF en otras acciones o ETF elegibles sin pagar una comisión. Básicamente, usted recolecta sus dividendos y luego los pone de nuevo a trabajar inmediatamente, pero sin costo para usted. Scottrade también ofrece hasta $ 1,000 en efectivo cuando abre una cuenta nueva (dependiendo de cuánto financie la cuenta). 5 razones para abrir una cuenta Scottrade: $ 0 para abrir una cuenta de jubilación Más de 3.100 fondos mutuos sin comisión de transacción Más de 500 sucursales en todo el país Clasificada como la mayor satisfacción del cliente por J. D. Powers and Associates Precios de comisión decentes en las operaciones. La razón principal para no ir con Scottrade: Las herramientas de trading están ligeramente detrás de la curva. Un IRA Scottrade es lo mejor para: Nuevos inversores Gente que quiere un corredor de servicio completo y comisiones más bajas. 2 Mejores opciones de cuentas IRA a largo plazo: Betterment y Wealthfront. Betterment es una plataforma de inversión en línea que ayuda a las personas a planificar su jubilación con una gran cantidad de prácticas herramientas en línea. Como cliente, tendrá acceso a los servicios incluidos, como la recolección de pérdidas fiscales y el reequilibrio automático de la cartera, y todos con algunas de las tarifas más bajas que existen.

Hablando de tarifas, los clientes de Betterment pagarán entre .25 y 0.5 por ciento anual, más sin aranceles comerciales, sin tarifas de transacción y sin tarifas de reequilibrio. La RetireGuide recientemente mejorada de Betterment también ayuda a agilizar la planificación de la jubilación al proporcionar herramientas interactivas para que siga encaminado. Simplemente ingrese los detalles de su situación financiera en RetireGuide y responda una serie de preguntas para recibir asesoramiento detallado sobre lo que está haciendo mal, y lo que puede estar haciendo bien. 5 razones para abrir una cuenta de mejora: Configuración de cuenta de cinco minutos Sin cuenta mínima, sin mínimo para retiros o depósitos Acceso a RetireGuide, más herramientas de inversión a largo plazo Recolección automatizada de pérdidas tributarias y reequilibrio de cartera Acceso a ETF líquidos de bajo costo. La razón principal para no ir con E * TRADE: Un IRA de Betterment es lo mejor para: Inversores con conocimientos que quieran "configurarlo y olvidarlo" Aquellos que quieran renovar un 401k Novicios que quieran aprender sobre la marcha Inversores que deseen ayuda para formular objetivos de jubilación. Wealthfront es uno de los asesores financieros en línea más grandes y de más rápido crecimiento en la industria, y eso se debe en parte a la gran cantidad de beneficios que ofrecen. Además de la recolección de pérdidas tributarias, el reequilibrio automático de la cartera, Wealthfront tiene un único programa de diversificación de acciones Selling Plan, un servicio exclusivo de Welathfront. Esto ayuda a cualquier persona con acciones de empresas públicas a vender sus acciones de manera eficiente y sin comisión. A diferencia de otros servicios de inversión automatizados, Wealthfront cobra una tarifa fija a los clientes sin importar el tamaño de su cartera. Esa tasa es .25 por ciento, y eso se cobra solo por fondos fuera de los primeros $ 10,000 que administran gratis. Wealthfront no le permite negociar acciones individuales, sino que ofrece ETF de bajo costo que le dan a un inversor una amplia diversificación y exposición. Mejor aún, ofrecen una gama de beneficios que lo ayudan a reequilibrar su cartera, administrar el riesgo y, en última instancia, aprovechar al máximo sus inversiones. 5 razones para abrir una cuenta de riqueza: Mínimo de cuenta de solo $ 500 No mínimo para retiros o depósitos, además nuestros primeros $ 10,000 se administran gratis Acceso a Path, la planificación financiera totalmente móvil de Wealthfront El programa Recomienda a un amigo le permite ganar más servicios de forma gratuita. indexación, cosecha automática de pérdidas impositivas y reequilibrio automatizado de la cartera.

La razón principal para no ir con Wealthfront: Inversores que quieran hablar regularmente con asesores financieros. Un Wealthfront IRA es lo mejor para: Principiantes que comienzan con pequeños saldos Individuos y familias entre los 30 y los 40 años Cualquier persona que quiera acceder a una gestión de inversiones completamente móvil y a una planificación financiera. La opción más barata para su IRA: Ally Invest. Ally Invest es un corredor en línea que solo continúa mejorando después de fusionarse con Zecco en 2013. Tanto Ally Invest como Zecco se clasificaron en mis mejores 20 corredores, así que estoy seguro de que la combinación de ambos solo mejorará las cosas para el nuevo Ally. Invierte en 2015 y más allá. Ally Invest es conocida por ofrecer un gran valor, como lo demuestra su baja comisión de negociación de $ 4.95 por acción u opción comercial. Si abre una cuenta IRA con Ally Invest, tendrá acceso a todas sus herramientas de negociación, que superan a las otras cuentas tradicionales IRA Tradicional y Roth IRA en términos de negociación de opciones. Ally Invest no sostendrá su mano tanto como los otros corredores de servicio completo, por lo que su cuenta IRA es más para inversores autodirigidos y personas que buscan ahorrar dinero en costos de comercialización. Los ahorros realmente pueden sumarse con el tiempo, incluso si solo hace algunas transacciones cada año. 5 razones para abrir una cuenta IRA con Ally Invest: Sin cuenta mínima Reembolso de hasta $ 150 en tarifas de transferencia de cuenta $ 4.95 por transacción y solo $ 0.65 por contrato de opciones Calificado entre los mejores brokers de opciones por la red Trader de Barron, le permite ver lo que otros están haciendo con su dinero. La razón principal para no abrir una cuenta IRA con Ally Invest: Carece de los recursos de la cuenta de un corredor de servicio completo. Un Ally Invest IRA es lo mejor para: Comerciantes de mayor frecuencia o comerciantes de opciones Inversores autodirigidos Buscadores de ofertas.

Ahora que tiene una breve idea de cuáles compañías de IRA son las mejores, le explicaré todo lo que necesita saber sobre la apertura de una cuenta IRA y las diferencias entre una Roth IRA y una IRA tradicional. Si ya sabe lo que necesita sobre Roth IRA, Traditional IRA y otras cuentas de IRA, le recomiendo pasar a la sección titulada "¿Qué es un asesor financiero en línea?". Una IRA, o Cuenta de Retiro Individual, es básicamente una cuenta de ahorro que tiene muchas pautas y restricciones. Es la mejor manera de invertir su dinero para obtener exenciones impositivas anticipadas o no pagar impuestos sobre sus ganancias cuando retire su dinero más adelante en la vida. Si bien disfruta de estas exenciones de impuestos, incurrirá en una pesada multa fiscal si retira fondos de una cuenta IRA antes de que tenga 59.5 años. Existen 11 tipos de cuentas IRA, pero solo cuatro valen la pena considerarlas y solo dos se aplicarán a su situación. Los 4 tipos más comunes de IRA: No incluido en esta lista es una IRA Rollover. Esto se debe a que no es un tipo de IRA, sino que describe lo que usted hace cuando transfiere sus fondos de jubilación de un trabajo anterior a un IRA tradicional o Roth. Las mejores compañías de IRA ofrecen reinversiones. Dos de las IRA menos comentadas son la SEP IRA y la SIMPLE IRA.

Permítanme que les cuente brevemente sobre esos antes de llegar al Roth IRA y Traditional IRA, que son más populares. IRA de SEP: también conocida como Cuenta de jubilación individual de pensión simplificada para empleados, esta IRA le permite a un empleador contribuir con su IRA tradicional. Entonces, en lugar de que su empleador agregue dinero a un fondo de pensiones, entra en su IRA como si estuviera invirtiendo usted mismo. IRA SIMPLE: significa Plan de Incentivo de Ahorro para Empleados y está configurado de manera muy similar a un plan 401k, lo que significa que el empleador iguala las contribuciones hechas por el empleado. Una vez más, el SEP IRA y el SIMPLE IRA no son demasiado comunes porque el negocio debe establecerlo en comparación con el individuo que establece un IRA Roth o un IRA tradicional. Roth vs IRA tradicional. Una Roth IRA y una IRA tradicional tienen muchas de las mismas reglas y regulaciones, pero hay algunas diferencias clave entre las dos. Reglas IRA tradicionales y Roth.

Las reglas que las IRA Tradicional y Roth tienen en común son: Límites de contribución Retiro de multas Financiamiento de una cuenta Elección de inversiones. Límites IRA tradicionales y Roth. Los límites de contribución de Roth IRA y los límites de contribución de IRA tradicional son exactamente los mismos. En 2017, puede ingresar $ 5,500 por año si tiene 49 años o menos y $ 6,500 si tiene entre 50 y 70.5 años. Si tiene una IRA Roth y una IRA tradicional, la cantidad máxima que puede aportar en total sigue siendo de $ 5,500 o $ 6,500, dependiendo de su edad. Si tiene 40 años, puede poner $ 3,000 en una IRA Roth y $ 2,500 en una cuenta IRA tradicional. No puedes poner $ 5,500 en ambos. Sanciones de Retiro. Independientemente del tipo de cuenta de IRA que elija, tendrá que pagar una multa del 10% además de cualquier impuesto sobre la renta ganado sobre la inversión si saca su dinero temprano.

Desea poner su dinero en una cuenta IRA, pero nunca a expensas de tener que retirar dinero antes de que tenga 59.5 años. No fuerce la cantidad máxima de inversión de $ 5,500 cada año si estira demasiado sus finanzas. Financiando una Cuenta IRA. Puede financiar su cuenta Roth IRA o efectivo IRA tradicional o equivalentes de efectivo, pero no otros activos. Sin embargo, las reinversiones pueden incluir cualquier activo o producto de inversión: el IRA no se cobra en el caso de una reinversión. Elegir inversiones. Las mejores cuentas de IRA se limitan a los productos de inversión ofrecidos por una correduría en línea. Tanto las IRA tradicionales como Roth permiten inversiones como acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y más. Tanto para Traditional como para Roth, ingresa su dinero y luego lo asigna a tipos específicos de inversiones. El énfasis de una IRA suele ser el crecimiento a largo plazo, por lo que las inversiones deberían ser tradicionalmente menos arriesgadas. Las diferencias clave entre un Roth y un IRA tradicional. Deducciones fiscales Limitaciones de ingresos Restricciones de edad avanzada Excepciones de retirada. Obtiene exenciones de impuestos con cualquiera de las opciones, pero hay una gran diferencia en cuando esto ocurre. Con una cuenta IRA tradicional, se le permite deducir su contribución anual (en la mayoría de los casos) de su ingreso tributable cada año.

Si ingresa $ 5,500 cada año en una cuenta IRA tradicional y gana $ 60,000 por año, solo pagará impuestos sobre $ 54,500. (Para evitar hacer los cálculos usted mismo esta temporada de impuestos, puede usar el software de impuestos en línea. Consulte mi artículo sobre el mejor software de impuestos para ver los mejores productos). Cuando retira su dinero de una cuenta IRA tradicional, se gravará como ingreso, como cualquier otra inversión. Una Roth IRA no es deducible de impuestos cada año, por lo que no tendrá un impacto en su declaración anual de impuestos. Tiene una gran ventaja impositiva a largo plazo (si su cuenta genera dinero). Con una IRA Roth, no tiene que pagar impuestos sobre la renta cuando retira el dinero de su cuenta al momento de la jubilación. Las IRA tradicionales permiten que cualquier persona menor de 70 años contribuya independientemente de sus ingresos. Con el fin de contribuir con una cuenta IRA Roth, un declarante único debe ganar menos de $ 129,000 y las parejas casadas deben ganar menos de $ 191,000 en conjunto. Puedes mantener tu dinero en una IRA Roth todo el tiempo que quieras, pero una cuenta IRA tradicional te obliga a comenzar a recibir distribuciones a los 70.5 años. No puede hacer ninguna contribución a una cuenta IRA tradicional después de esa edad, pero puede continuar contribuyendo a una IRA Roth todo el tiempo que desee. Además, tenga en cuenta que los beneficiarios de Roth IRA tampoco deberán impuestos. Una Roth IRA también requiere que tenga la cuenta abierta durante al menos cinco años antes de calificar para una distribución.

Si abres una cuenta a la edad de 57 años, tendrás que esperar hasta los 62 años para retirar el dinero sin penalización, en lugar de sacarlo a los 59.5 años. Excepciones de retirada. Una Roth IRA ofrece algunas ventajas sobre la IRA tradicional en lo que respecta a la flexibilidad de retiro. Si se retira de su cuenta Roth IRA anticipadamente, solo recibirá un impuesto sobre las ganancias, no el dinero que deposite en la cuenta. Cualquier cosa que pongas en una Roth IRA puedes sacar en cualquier momento sin ser penalizado. El único caso en el que tendría que pagar una multa es si se retira de los ingresos que ganó antes de tener 59.5 años. Una cuenta IRA tradicional es muy diferente.

Recibirás una multa del 10% sobre cualquier cantidad que retires antes de los 59.5 años. Las Roth IRA también agregan una capa adicional de flexibilidad. Compradores de vivienda por primera vez pueden sacar hasta $ 10,000 en ganancias. Ese dinero no tiene impuestos y no se le aplicará la multa del 10%. También puede sacar $ 10,000 en una cuenta IRA tradicional como comprador de vivienda por primera vez sin pagar la multa del 10%, pero tendrá que pagar impuestos sobre la distribución. Tabla de comparación: Roth IRA vs IRA tradicional. ¿Para quién es mejor Roth IRA? Adultos más jóvenes sin grandes ingresos Aquellos que quieren flexibilidad para sacar inversiones. Roth vs IRA tradicional. Una Roth IRA y una IRA tradicional tienen muchas de las mismas reglas y regulaciones, pero hay algunas diferencias clave entre las dos.

Reglas IRA tradicionales y Roth. Las reglas que las IRA Tradicional y Roth tienen en común son: Límites de contribución Retiro de multas Financiamiento de una cuenta Elección de inversiones. Límites IRA tradicionales y Roth. Los límites de contribución de Roth IRA y los límites de contribución de IRA tradicional son exactamente los mismos. En 2017, puede ingresar $ 5,500 por año si tiene 49 años o menos y $ 6,500 si tiene entre 50 y 70.5 años. Si tiene una IRA Roth y una IRA tradicional, la cantidad máxima que puede aportar en total sigue siendo de $ 5,500 o $ 6,500, dependiendo de su edad. Si tiene 40 años, puede poner $ 3,000 en una IRA Roth y $ 2,500 en una cuenta IRA tradicional. No puedes poner $ 5,500 en ambos. Sanciones de Retiro. Independientemente del tipo de cuenta de IRA que elija, tendrá que pagar una multa del 10% además de cualquier impuesto sobre la renta ganado sobre la inversión si saca su dinero temprano. Desea poner su dinero en una cuenta IRA, pero nunca a expensas de tener que retirar dinero antes de que tenga 59.5 años. No fuerce la cantidad máxima de inversión de $ 5,500 cada año si estira demasiado sus finanzas. Financiando una Cuenta IRA.

Puede financiar su cuenta Roth IRA o efectivo IRA tradicional o equivalentes de efectivo, pero no otros activos. Sin embargo, las reinversiones pueden incluir cualquier activo o producto de inversión: el IRA no se cobra en el caso de una reinversión. Elegir inversiones. Las mejores cuentas de IRA se limitan a los productos de inversión ofrecidos por una correduría en línea. Tanto las IRA tradicionales como Roth permiten inversiones como acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y más. Tanto para Traditional como para Roth, ingresa su dinero y luego lo asigna a tipos específicos de inversiones. El énfasis de una IRA suele ser el crecimiento a largo plazo, por lo que las inversiones deberían ser tradicionalmente menos arriesgadas. Las diferencias clave entre un Roth y un IRA tradicional. Deducciones fiscales Limitaciones de ingresos Restricciones de edad avanzada Excepciones de retirada. Obtiene exenciones de impuestos con cualquiera de las opciones, pero hay una gran diferencia en cuando esto ocurre. Con una cuenta IRA tradicional, se le permite deducir su contribución anual (en la mayoría de los casos) de su ingreso tributable cada año. Si ingresa $ 5,500 cada año en una cuenta IRA tradicional y gana $ 60,000 por año, solo pagará impuestos sobre $ 54,500. (Para evitar hacer los cálculos usted mismo esta temporada de impuestos, puede usar el software de impuestos en línea.

Consulte mi artículo sobre el mejor software de impuestos para ver los mejores productos). Cuando retira su dinero de una cuenta IRA tradicional, se gravará como ingreso, como cualquier otra inversión. Una Roth IRA no es deducible de impuestos cada año, por lo que no tendrá un impacto en su declaración anual de impuestos. Tiene una gran ventaja impositiva a largo plazo (si su cuenta genera dinero). Con una IRA Roth, no tiene que pagar impuestos sobre la renta cuando retira el dinero de su cuenta al momento de la jubilación. Las IRA tradicionales permiten que cualquier persona menor de 70 años contribuya independientemente de sus ingresos. Con el fin de contribuir con una cuenta IRA Roth, un declarante único debe ganar menos de $ 129,000 y las parejas casadas deben ganar menos de $ 191,000 en conjunto. Puedes mantener tu dinero en una IRA Roth todo el tiempo que quieras, pero una cuenta IRA tradicional te obliga a comenzar a recibir distribuciones a los 70.5 años.

No puede hacer ninguna contribución a una cuenta IRA tradicional después de esa edad, pero puede continuar contribuyendo a una IRA Roth todo el tiempo que desee. Además, tenga en cuenta que los beneficiarios de Roth IRA tampoco deberán impuestos. Una Roth IRA también requiere que tenga la cuenta abierta durante al menos cinco años antes de calificar para una distribución. Si abres una cuenta a la edad de 57 años, tendrás que esperar hasta los 62 años para retirar el dinero sin penalización, en lugar de sacarlo a los 59.5 años. Excepciones de retirada. Una Roth IRA ofrece algunas ventajas sobre la IRA tradicional en lo que respecta a la flexibilidad de retiro. Si se retira de su cuenta Roth IRA anticipadamente, solo recibirá un impuesto sobre las ganancias, no el dinero que deposite en la cuenta. Cualquier cosa que pongas en una Roth IRA puedes sacar en cualquier momento sin ser penalizado. El único caso en el que tendría que pagar una multa es si se retira de los ingresos que ganó antes de tener 59.5 años. Una cuenta IRA tradicional es muy diferente. Recibirás una multa del 10% sobre cualquier cantidad que retires antes de los 59.5 años. Las Roth IRA también agregan una capa adicional de flexibilidad. Compradores de vivienda por primera vez pueden sacar hasta $ 10,000 en ganancias.

Ese dinero no tiene impuestos y no se le aplicará la multa del 10%. También puede sacar $ 10,000 en una cuenta IRA tradicional como comprador de vivienda por primera vez sin pagar la multa del 10%, pero tendrá que pagar impuestos sobre la distribución. Tabla de comparación: Roth IRA vs IRA tradicional. ¿Para quién es mejor Roth IRA? Adultos más jóvenes sin grandes ingresos Aquellos que quieren flexibilidad para sacar inversiones.......